產(chǎn)品說明

中國銀行對賣方已向經(jīng)中國銀行認(rèn)可的信用保險機(jī)構(gòu)投保信用保險的應(yīng)收賬款，憑相關(guān)商業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品分類

按基礎(chǔ)交易類型，分為出口融信達(dá)和國內(nèi)融信達(dá)；按發(fā)生保險承保風(fēng)險時是否保留對賣方的追索權(quán)，分為有追索權(quán)融信達(dá)和無追索權(quán)融信達(dá)。

產(chǎn)品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險情況下出口或國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的融資需求。

產(chǎn)品特點(diǎn)

• 加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流量；規(guī)避買方信用風(fēng)險（出口融信達(dá)項(xiàng)下還可規(guī)避進(jìn)口國政治風(fēng)險）；
• 無追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)可優(yōu)化賣方財(cái)務(wù)報(bào)表。

適用客戶

• 希望規(guī)避買方信用風(fēng)險、國家風(fēng)險，并已投保信用保險；
• 流動資金有限，需改善資金狀況。

申請條件

• 賣方具備較強(qiáng)的履約能力，歷史履約記錄良好；
• 申請辦理融信達(dá)業(yè)務(wù)的商品/服務(wù)為賣方主營業(yè)務(wù)。
• 賣方經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，達(dá)到中國銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

業(yè)務(wù)流程

• 賣方就擬申請融資的業(yè)務(wù)向經(jīng)中國銀行認(rèn)可的信用保險機(jī)構(gòu)投保信用保險，信用保險機(jī)構(gòu)向賣方出具保險單；
• 賣方按照保單條款或與其他繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報(bào)并繳納保費(fèi)；
• 賣方向中國銀行提交融資申請書、業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整信用保險單的相關(guān)單據(jù)，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓中國銀行；
• 賣方與中國銀行和信用保險公司就賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓中國銀行事宜簽訂相關(guān)協(xié)議；
• 中國銀行經(jīng)審核同意辦理，并確定融資比例后將融資款項(xiàng)劃入賣方賬戶，并將有關(guān)單據(jù)寄往國外銀行或付款人進(jìn)行索匯；
• 國外銀行或付款人到期后按照中國銀行指定路徑付款，相關(guān)款項(xiàng)償還中國銀行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，余款（如有）支付給賣方。

業(yè)務(wù)示例

A公司向南美洲某發(fā)展中國家出口小家電，結(jié)算方式為賒銷，賬期120天。考慮到買方信用風(fēng)險及其所在國家風(fēng)險較大及人民幣的升值壓力，A公司向中國出口信用保險公司公司投保了出口貿(mào)易信用保險。為了加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流量，A公司希望將該貿(mào)易項(xiàng)下的出口應(yīng)收款項(xiàng)賣斷給銀行以獲得融資。

A公司將出口信用保險單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行，并經(jīng)由出口信用保險公司確認(rèn)。中國銀行在出口信用保險公司核定的買方信用限額及賠付率以內(nèi)，為A公司確定了合理的融資比例，在受讓A公司應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上將相應(yīng)的融資款項(xiàng)支付到該公司賬戶。出口項(xiàng)下應(yīng)收款項(xiàng)120天后正常收匯，中國銀行收取融資本息后余款支付給A公司，業(yè)務(wù)結(jié)束。

借助“融信達(dá)”的支持，A公司提前回籠了應(yīng)收賬款，提高了資金使用效率，同時有效規(guī)避了收匯風(fēng)險，可謂一舉數(shù)得。