2024-03-08
當“紅色鎮(zhèn)村”普惠金融服務方案,讓江蘇128個鎮(zhèn)村為代表的革命老區(qū)鄉(xiāng)村面貌發(fā)生巨變時,曾被國家納入第二批資源枯竭城市名單的山東棗莊,正在綠色金融服務推動下,加快實現(xiàn)“百年煤城”向“鋰電之都”的精彩蛻變;
而當深圳一批低空經濟鏈上的數(shù)智小微,因為科技金融加持,邁過一個又一個技術門檻,變身“專精特新”企業(yè)乃至“小巨人”,成為新質生產力的代表企業(yè);活躍在海南的“候鳥老人”們,也正隨著智慧養(yǎng)老金融服務的推進,實現(xiàn)從“養(yǎng)老”到“享老”的跨越......
發(fā)展和壯大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,是推動高質量發(fā)展的必然要求。作為做好五篇大文章的真實寫照,中國銀行在各地的創(chuàng)新實踐,生動詮釋了金融強國目標下,深化金融供給側結構性改革,優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率帶來的可喜成果。
金融助力科技自立自強 數(shù)字轉型賦能千行百業(yè)
“我們憑借足夠的積分先后從中國銀行申請了1500萬貸款,這對我們開展產品研發(fā)、助力技術升級等都起到了重要作用?!蔽鞑浚ㄖ貞c)科學城內,提起這些年科技金融帶來的好處,一家環(huán)??萍计髽I(yè)相關負責人感慨良多。
專利技術從實驗室走向市場,可謂是小微科創(chuàng)企業(yè)成長的必由之路。但這一過程風險之大,在科創(chuàng)領域甚至被喻為“死亡之谷”。一些擁有專利技術的小企業(yè),就是因為在傳統(tǒng)銀行信貸模式下難以獲取融資支持,而倒在了“黎明”之前。
如何破除這一困擾科技型小微企業(yè)成長的“緊箍咒”?
“創(chuàng)新積分貸”由此誕生——據了解,中國銀行與科技部合作,以創(chuàng)新積分制指標體系為基礎,針對性地打造了這一全新信貸模型。
“該產品具有材料簡化、放款快等特點,可科學根據企業(yè)‘創(chuàng)新積分’所處檔次,在LPR的基礎上進行‘減點’,有效降低企業(yè)融資成本?!敝袊y行重慶市分行相關負責人介紹,上述環(huán)??萍计髽I(yè)正是積分制首批試點的受益者之一。
“小積分”推動大發(fā)展。如今,西部(重慶)科學城內的眾多中小微企業(yè)在“積分貸”的精準滴灌下,實現(xiàn)了騰飛發(fā)展。截至2023年末,中行重慶分行已通過“中銀創(chuàng)新積分貸”等創(chuàng)新產品累計為70余家科技型民營小微企業(yè)提供授信余額超3億元,助力科技小微企業(yè)快速成長。
金融“活水”的澆灌下,科技企業(yè)迎來了一次次拔節(jié)生長。截至2023年10月末,中國銀行共為6.6萬家科技型企業(yè)提供約1.5萬億元授信支持。
如果說科技金融,是通過構建全新金融服務體系來助力科技自立自強,那么數(shù)字金融則是通過加快數(shù)字化轉型,將數(shù)字思維、數(shù)字元素持續(xù)注入金融服務流程,適應數(shù)字時代要求,推動金融服務提質增效。
在云南,為物流企業(yè)發(fā)放信用貸款的貸前核查工作,一直是掣肘物流企業(yè)及時獲取貸款的難題。如何將“資源”變“資本”,以數(shù)字金融持續(xù)加大對物流行業(yè)的金融支持力度,為云南省數(shù)字交通發(fā)展注入更多動力?中國銀行給出了解決方案——
2023年9月末,中國銀行云南省分行成功落地云南省內首筆由“滇運碼”區(qū)塊鏈賦能的物流企業(yè)信用貸款。值得一提的是,與以往的信用貸款業(yè)務不同,該筆貸款在原有風控體系的基礎上,參考了云南省交通運輸廳于2021年底正式啟用的“滇運碼”區(qū)塊鏈賦能服務平臺提供的運輸企業(yè)業(yè)務運行報告,為中國銀行貸前調查提供更多依據,有效解決了物流企業(yè)融資難題。
積極融入數(shù)字經濟新浪潮,下好數(shù)字金融的先手棋。中國銀行持之以恒推動金融服務提質增效,為數(shù)字金融賦能千行百業(yè)書寫了新的篇章。
普惠“金露”潤澤萬企千家 “智慧養(yǎng)老”補齊民生短板
“你吃的法式鵝肝可能來自六安!”
今年1月,隨著“爾濱”“砂糖橘”的火出圈,全國各地網友對家鄉(xiāng)特產來了一場花式比拼,一直低調的鵝肝小鎮(zhèn)——安徽六安市霍邱縣就這么火了起來。
朗德鵝是世界上著名的鵝肝專用品種,由于霍邱縣的水土和氣候十分適宜其生長,如今已發(fā)展成為全國最大的朗德鵝生產基地。
近年來,隨著餐飲消費市場不斷升溫,眼看鵝肝需求逐漸旺盛,不少養(yǎng)殖戶紛紛轉而飼養(yǎng)朗德鵝,朱先生就是其中一位。然而,購買種鵝、改造鵝舍都需要資金,想貸款又沒有符合條件的抵押物,朱先生著實犯了愁。
“多虧了中國銀行的貸款支持,我才能順利轉型鵝肝生產。”讓朱先生沒想到的是,得知他的需求后,中行安徽省分行與省農業(yè)信貸融資擔保有限公司合作,破解了抵押擔保條件不足的難題,最終為他提供了60萬元貸款。
積極探索支持涉農重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的新路徑,高質效、多層次推動鄉(xiāng)村振興——截至2023年9月末,中行涉農貸款余額突破2.5萬億元。而這,只是中行普惠金融的生動實踐的一個側面。
事實上,為加快構建高水平普惠金融體系,近年來,中行著力加強對小微經營主體可持續(xù)發(fā)展的金融支持;著力補齊民生短板,不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面,為更好滿足人民群眾多樣化的金融需求,作出了卓有成效的探索——
2023年,發(fā)揮跨境金融傳統(tǒng)優(yōu)勢,舉辦“惠如愿·小微外貿薈”系列活動,精準支持超1.3萬家小微企業(yè)出海揚帆;創(chuàng)新“惠商戶·促消費”“惠商支農”“源來好創(chuàng)業(yè)”等多項服務,至9月末,個體工商戶經營性貸款余額超過2500億元……在中國銀行,以普惠金融“活水”,潤澤百業(yè)萬家,金融資源精準觸達實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié),為小微經營主體注入強勁發(fā)展動能。截至2023年10月末,中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.66萬億元,近三年平均增速超過40%,服務客戶超97萬戶。
而當歌聲悠悠響起——“等到歲月把皺紋縫成一朵花,他們挽著手把生活過成一幅畫......”許多人為如此美好的“夕陽晚景”打動時,是否會注意到,在越來越多小微、“三農”等薄弱領域獲得金融支持的同時,貼心的養(yǎng)老金融服務也悄然將一份幸福與保障“繡”在了人們心里,為民生增添著福祉?
在寧波,中行聯(lián)動政府和國有擔保公司高效落地首筆無抵押“養(yǎng)老?!睒I(yè)務1000萬元,為養(yǎng)老服務機構健康發(fā)展提供“源頭活水”;在浙江嘉興,中行為頤養(yǎng)中心(二、三期)項目提供的1000萬元普惠養(yǎng)老專項再貸款,也成為當?shù)厥着涞氐钠栈蒺B(yǎng)老專項再貸款。探索“金融+”養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)合作,中行各地分行還積極幫助養(yǎng)老機構降低運營風險及成本,提高管理及服務水平,助力產業(yè)智慧化轉型。
破解民生短板,離不開養(yǎng)老產業(yè)的蓬勃發(fā)展。有目共睹的是,中行積極踐行金融為民,全面布局養(yǎng)老金融,著力打造養(yǎng)老金融新產品、新業(yè)態(tài)、新模式,為實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依提供了中行樣本。
點“綠”成金強化資源供給 “碳”路創(chuàng)新拓寬融資途徑
2023年11月17日,全球矚目的焦點,再次投向南中國海。以“氣候金融美好世界”為主題,2023年明珠灣國際氣候投融資大會,在廣州南沙新區(qū)拉開帷幕。
借全球化優(yōu)勢,中國銀行在賬戶服務、清算業(yè)務、授信業(yè)務、債券承分銷、外匯交易、項目融資等方面,為國際氣候投融資業(yè)務發(fā)展提供了全方位金融服務。
更令人關注的是,持續(xù)支持南沙加快推動傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳化改造升級,截至2023年10月末,中行廣東自貿試驗區(qū)南沙分行綠色金融貸款近3年的年平均增長率達368%,推動南沙金融業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了由“量”到“質”、由“形”到“勢”的根本性轉變。
這只是中國銀行扎實推動綠色金融高質量發(fā)展的一個縮影。事實上,綠色金融的使命,就是引導跨時空資源配置向綠色低碳領域傾斜。在金融強國目標下,作為國有大行,更是責任在肩。
“中行是第一家為項目放款的金融機構,在資金方面給了很大的支持,讓我們前期工程建設能夠順利開展?!痹诟V?,永泰抽水蓄能電站的負責人說。
抽水蓄能屬于水電站的一種,是經過時間檢驗的電力系統(tǒng)中最成熟、經濟、低碳、安全的大型調節(jié)電源,對實現(xiàn)電力綠色發(fā)展、建成低碳高效的全國統(tǒng)一能源市場具有戰(zhàn)略意義。去年,隨著四號機組投產發(fā)電,福州市首座抽水蓄能電站——永泰抽水蓄能電站為東南沿海新能源大規(guī)模開發(fā)利用提供了“超級蓄電池”。
而作為永泰縣投資體量最大的工業(yè)類、能源類項目,永泰抽水蓄能電站籌建之初首先面臨的就是資金問題。為保障項目順利建設、投產、運營,中行福建省分行為項目建設主體永泰抽蓄公司核定20億元固定資產信貸授信額度總量,提供了有力資金保障。
推動經濟社會發(fā)展綠色化、低碳化,是實現(xiàn)高質量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。在中國銀行,得到大力支持的綠色轉型項目和企業(yè)不勝枚舉。值得關注的是,護航綠色發(fā)展,不僅需要加大綠色信貸的投放,更需要拓寬融資渠道。如何加快金融創(chuàng)新,努力開辟權益融資新途徑,亟待破題。而這,也恰恰顯示了中行的創(chuàng)新實力。
2023年8月,中國銀行助力黃河公司成功發(fā)行69.6億元的能源基礎設施投資黃電風力綠色資產支持專項計劃(類REITs),成為彼時全市場發(fā)行規(guī)模最大的類REITs,榮獲2023年度不動產證券化“前沿獎”年度最佳類REITs獎。
成功投放全國首筆“碳減排掛鉤”風電并購貸款和全國首單航運業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款;完成全國溫室氣體自愿減排交易系統(tǒng)交易賬戶開立;推動“中銀香港大灣區(qū)氣候轉型ETF(交易型開放式指數(shù)基金)”在香港聯(lián)交所主板上市......2023年,中國銀行持續(xù)打造“中銀綠色+”全球品牌,其中包含5大類數(shù)十項綠色金融產品與服務,全面覆蓋貸款、貿易金融、債券、保險等領域。
可以說,以成為“綠色金融服務首選銀行”為目標,依托董事會、管理層、專業(yè)團隊三層綠色治理架構,中國銀行持續(xù)完善以集團“十四五”綠色金融規(guī)劃為統(tǒng)領的“1+1+N”綠色金融政策體系,為賦能實體經濟綠色低碳發(fā)展提供了強大支撐。
來源:金融時報 2024-03-08